目次
1. 不況時でも積み立て投資を続けるべき理由
投資をしていると、景気の良い時期だけでなく、不況時に市場全体が大きく下落することがあります。こうした時期に積み立て投資を続けることは不安に感じるかもしれませんが、実は長期的に見れば資産形成のチャンスとなります。今回は、不況時に積み立て投資を続けるメリットや、その際の注意点について解説します。
2. 不況時の積み立て投資のメリット
不況時に積み立て投資を続けることで得られるメリットはいくつかあります。以下はその主なポイントです。
- 安く買い増しができる
市場が下落しているときは、投資信託や株式の価格が低下します。不況時に積み立て投資を続けることで、通常よりも安い価格で購入でき、その後の市場の回復時により大きなリターンを得ることができます。特にドルコスト平均法を用いた積み立て投資では、価格が下がっているときに多くの口数を買うことができるため、長期的には利益を得やすくなります。 - 平均取得価格を下げられる
不況時に継続して積み立てることで、購入の平均価格が下がり、相場の回復時に資産全体の価値が増加しやすくなります。価格が低い時期に積み立てを続けることで、全体のコストを抑えることができるため、不況が終わった後のリターンを増やすことができます。
3. 不況時でも積み立て投資を続けるコツ
不況時に積み立て投資を続けるのは精神的に不安を感じることもありますが、以下のコツを押さえることで、冷静に投資を続けることができます。
- 感情に左右されずに淡々と積み立てる
不況時は市場のニュースや価格変動で不安になることが多いですが、長期投資の視点で見れば一時的な下落です。価格が下がっているときこそ淡々と積み立てを続けることが、長期的な資産形成のポイントです。積み立て額や積み立て日を決めて、自動積み立ての設定をしておくと感情に流されずに続けられます。 - リスクを抑えるための分散投資
不況時には一部の資産クラスが大きく下落することがあります。国内外の株式、債券、不動産（REIT）など、異なる資産クラスに分散投資をすることでリスクを抑え、不況時でも安定した運用ができるようにしておきましょう。
4. 新NISAの活用で不況時のリターンを効率化
新NISAを活用することで、不況時の積み立て投資がさらに効果的になります。新NISAは年間360万円までの投資が非課税となり、運用益に税金がかからないため、不況時の下落からの回復を効率よく資産に反映することが可能です。
- 非課税の恩恵でリターン最大化
不況時に安く買い増しした投資信託やETFが市場の回復とともに値上がりした場合、非課税の恩恵を受けてその利益をすべて自分の資産にすることができます。税金で運用益が削られないため、長期的なリターンを最大化することができます。 - 長期保有で複利効果を活かす
新NISAは長期投資を支援するための制度です。市場の下落時も積み立てを続けることで、複利効果を最大限に活かし、不況からの市場回復時に資産が大きく成長することが期待できます。
5. 積み立て投資を続ける際の注意点
不況時の積み立て投資には多くのメリットがありますが、いくつかの注意点もあります。以下のポイントに気をつけて続けましょう。
- 生活費とバランスを取る
不況時に無理をして積み立て額を増やすと、生活費が圧迫されてしまう可能性があります。積み立て投資はあくまで無理のない範囲で続けることが大切です。生活防衛資金を確保した上で、余剰資金を投資に回しましょう。 - 必要に応じてリバランスを行う
不況時は資産の価格が大きく変動するため、元々の資産配分が崩れることがあります。定期的にリバランスを行い、目標とする資産配分を維持することで、リスクとリターンのバランスを保つことができます。
6. 不況はチャンスと捉える
積み立て投資を続けていると、不況に直面することは避けられません。しかし、積み立て投資は長期での資産形成を目的としているため、不況は逆に「安く買えるチャンス」とも捉えられます。短期的な下落を気にせず、将来のリターンを見据えて積み立てを続けることが成功への近道です。
7. まとめ
不況時に積み立て投資を続けることで、安く買い増しができたり、平均取得価格を下げたりと長期的な資産形成のメリットが得られます。感情に左右されずに自動積み立てを続け、分散投資やリバランスを意識してリスクを抑えながら運用しましょう。新NISAを活用して非課税の恩恵を受けつつ、不況をチャンスと捉えて将来の資産形成を進めていきましょう。