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積み立て投資を途中で止めるとどうなるのか？
積み立て投資は長期的な資産形成に適しており、多くの投資家が新NISAを活用しています。しかし、何らかの事情で積み立てを途中で止める場合、その影響について理解しておくことは重要です。この記事では、積み立て投資を途中で止めた場合のリスクや、再開する際のポイントについて解説します。
積み立て投資を途中で止める理由
積み立て投資を一時的にでも止める理由は様々です。一般的な理由として以下のものが挙げられます。
- 経済的な理由：失業や収入減少により積み立てを続けることが難しい場合。
- 市場の下落：株式市場が暴落し、投資を続けることに不安を感じた場合。
- 投資戦略の変更：一括投資に切り替えるなど、別の運用方法を採用したいとき。
積み立て投資を途中で止めるリスク
積み立てを途中で止めた場合、最も大きなリスクは長期的な複利効果を失うことです。積み立て投資は長期間にわたって投資し続けることで、複利効果により資産を増やすことが前提となっています。途中で止めると、次のような影響が生じます。
- 複利効果の減少：投資期間が短くなることで、元本に対する利息や配当の再投資効果が減少します。
- 平均取得価格の上昇：積み立てを継続することで高値と安値のバランスが取れますが、途中で止めるとこのバランスが崩れる可能性があります。
- 市場のタイミングを見誤るリスク：市場が一時的に下落しているときに積み立てを止めると、その後の回復局面で資産を増やすチャンスを逃す可能性があります。
積み立て投資を再開するポイント
積み立てを途中で止めても、再開することは可能です。再開時に注意すべきポイントは以下の通りです。
- 早めに再開する：できるだけ早く積み立てを再開することで、再び複利効果を享受できます。
- 市場の状況を確認する：再開時には市場の状況を確認し、リスクを分散させるための戦略を見直しましょう。
- 積み立て金額を調整する：以前と同じ金額を積み立てるのではなく、ライフステージに合わせて金額を見直すことも重要です。
新NISAを活用した投資の継続方法
新NISAは年間の非課税枠が増加し、長期的な資産運用がさらに有利になっています。積み立てを途中で止めると非課税枠を無駄にしてしまう可能性があるため、以下のように工夫して運用を続けることが推奨されます。
- 少額でも継続する：一時的に資金が厳しい場合でも、少額の積み立てを続けることで、複利効果と非課税枠を最大限に活かすことができます。
- リスク分散を見直す：マーケットの状況が不安定な場合は、投資信託やETFのリスク分散を図りつつ、積み立てを続ける戦略も検討すべきです。
- 自動積み立てを活用する：新NISAの積み立ては自動化することで、手間を減らし継続しやすくなります。証券会社によっては、自動積み立てを簡単に設定できる機能が用意されています。
積み立てを止めた後の運用戦略
一度積み立てを止めた場合、再開する際の戦略を考える必要があります。以下の方法を検討してみてください。
- スポット投資を併用する：積み立て再開とともに、余裕があれば一括でのスポット投資を行い、過去に止めてしまった期間を補うことができます。
- 目標設定を再確認する：再開する際には、元々の投資目標がまだ有効かどうかを確認しましょう。ライフステージや経済状況の変化に応じて、目標を見直すことも必要です。
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まとめ
積み立て投資を途中で止めることにはリスクが伴いますが、早めに再開し、戦略的に運用を続けることで、資産形成を成功させることが可能です。新NISAを活用して、非課税枠を最大限に活かすためにも、少額からでも積み立てを継続することが重要です。